假如未來有一天，你只需要向人工智能說一句「幫我處理這個月的帳單」，系統便能自行整理付款資料、檢查到期日期，甚至按照預先授權執行部分操作，銀行服務將會變成甚麼模樣？這種技術正在成為金融業研究的新方向。
11月2日，香港金融管理局宣布推出SAGE項目，正式研究代理式人工智能在金融服務中的應用，以及相關技術需要建立的管治制度。SAGE全稱為Securing Agentic Finance with Governance and Enablement，中文意思是「結合管治與賦能，構建安全可靠的代理式金融」。與一般生成式人工智能不同，代理式AI不只是根據問題產生文字答案，而是可能按照使用者設定的目標，自行規劃及執行多個步驟。
例如，在企業財務管理場景中，AI代理可能協助整理應付款項、分析資金需求，並提出不同付款安排。不過，這些只是技術應用方向，並不代表香港銀行目前已全面開放AI自主處理客戶交易。
金管局指出，隨着AI代理技術逐漸成熟，金融機構需要同時考慮應用效益與風險。其中最重要的問題之一，是當AI代理按照預先設定的指示執行任務時，應如何確認其權限，以及出現錯誤時由誰承擔責任。假設一個系統錯誤理解客戶要求，執行了不符合原意的金融操作，銀行、系統開發商及使用者之間應如何分配責任，便需要清晰的制度安排。為此，金管局成立跨界別代理式金融專家小組，成員涵蓋金融、支付、科技、專業服務及學術界。專家小組將協助研究實際應用場景、技術互通及相關管治問題。金管局亦向銀行業發表討論文件，收集業界對代理式AI監管安排的意見。研究方向包括AI代理的身份識別、授權安排，以及是否需要建立可信AI代理的登記機制。
這些問題與傳統網上銀行安全措施存在一定關聯，但代理式AI可能需要處理更複雜的任務，因此也帶來新的監管挑戰。對一般銀行客戶而言，未來AI代理或有機會簡化部分繁瑣程序，但前提是銀行能夠清楚界定哪些操作可以自動執行、哪些必須由客戶確認，以及如何避免未經授權的交易。SAGE目前屬於研究及管治框架發展階段，並非強制銀行立即採用AI代理，也不是宣布人工智能已獲准自行管理所有客戶資金。
